在印尼是种怎样的体验？

这里有2. 6 亿人口组成的广袤市场。

首发 | 创业家&i黑马(ID：chuangyejia)

口述 | 范文洁(印飞科技创始人)

文 | 智晓锋 

在中国，现金贷正面临严苛的监管，而那些退场的从业者已经赚得盆满钵满。现在，越来越多的创业者将目光锁定到东南亚。这里的人口规模、经济条件以及移动支付等客不雅观环境兼具，互联网金融创业也较其他地方更有优势。

本文主人公，黑马大赛选手、印飞科技创始人范文洁将他的创业首站设在印尼。这里的2. 6 亿人口不少都是月光族，借贷需求旺盛，金融业发展更为落后，相当于中国的 2013 年。

“在中国人喜欢存钱不太喜欢借钱的情况下，中国都有这么大的市场。更何况印尼、东南亚那边的人是喜欢借钱，不喜欢存钱的。”范文洁感觉，这次创业是天时地利人和。

在印尼做互联网金融是种怎样的体验?创业家&i黑马于近日采访了范文洁。以下是其口述，经创业家&i黑马编纂。

从 2008 年开始，我曾别离在中国安然担任产品经理，在宜信担任高级产品经理，在厚本金融担任产品总监。在这期间，我还去北京大学读了一个全日制MBA。

去年 8 月，我第一次有了创业的想法，想做一个催收界的“猎聘网”，模式就是网贷平台把不良资产像简历一样一条条放到网上，然后催收机构可以本身选择点击单条不良资产，平台对催收机构可以按点击收费，这个和猎聘网的简历免费上传，但是猎头查看简历收费模式很像。不过，由于投资人提出苛刻的条件，我最终放弃。

本年二三月份，我想过做共享车后窗，安置一款投影仪硬件在私家车后面，广告商在APP里面竞价投入广告，车主可以在APP里面选择广告，按照GPS轨迹和播放时间收费。但我偏运营，没有广告商资源，缺一个广告行业的合伙人，好比分众出来的。

同时，我想到的创业标的目的就是消费金融。无论是现金贷还是P2P等，在中国已经做的很火、很旺，技术也很棒，搬到东南亚国家，可能会比较好。

(*印飞科技创始人范文洁)

我们的产品在 8 月中旬正式上线，短短两周，目前已突破万次下载，申请贷款的量也好几千了。目前，印飞科技团队共有 16 人，其中 10 人位于上海办公室， 6 人位于印尼办公室。

去印尼创业

在我还没有辞职的情况下，VC就向我抛来橄榄枝。加上项目自己也不错，我觉得天时地利人和，最终在 4 月底时正式辞职。

投资机构原来就在看印尼市场，投了近 10 个印尼标的目的的团队，资源和能调配的信息非常可不雅观。我觉得印尼也比较好，本地还有不少同学，双方这么默契，资源很互补，所以就选定了印尼。

第一，经济条件不错，互联网环境支付条件与中国比较接近。一个很穷的国家，连支付都没有，是没有措施完成网上的放贷和收款的。东南亚在互联网环境上跟的中国最紧，阿里巴巴、腾讯也在那边到处买买买、投投投。

第二，人工成本不能太高。印尼的贫富差距巨大，两极分化严重，普通劳动者的月收入只有中国平均水平的1/3-1/ 2 摆布。好比，同样的一个岗位，在上海月薪是15K，还不是985、 211 学校结业的人，在印尼你可能只需支付5K，而且能够在本地排名前十的学校结业生中招聘。

第三，东南亚离中国近。你可以把研发放在中国，把业务放在东南亚，两头都顾得上。业务和研发没有什么时差，那边有什么问题，这边马上就能修。

(*本地最大的出行APP——GO-JEK)

第四，这个市场是非常庞大。印尼有2. 6 亿人口，整个东南亚接近 6 个亿人口。在中国人喜欢存钱不太喜欢借钱的情况下，中国都有这么大的市场。更何况印尼、东南亚那边的人是喜欢借钱，不喜欢存钱。虽然他们的人口只有中国的一半，但是在借贷这个市场，反而你会觉得欣欣向荣。

在权衡是选印尼还是印度时，我是这么想的：中国人是很勤奋、很聪明，也就是说，你在中国做一个东西，很多人就会模仿你，竞争就会很激烈。这在印度也同样适用。印度人也很聪明、很勤奋，你在印度做一个东西，马上就有人开始学、开始模仿。竞争同样会变得很激烈。

我做这个项目，有一个核心的特点，就是需要有源源不停的资金对接才能做大。东南亚人相对没有印度人或者中国人那么勤奋，他的反应没有这么快。也就是说，你在印尼做这件事，本地人是没有感觉的。等你开始赚钱了，他还不必然能明白你在做的是什么东西。他绝对没有这么快。在前期，你面临的竞争没有多么激烈。