网贷、透支、分期付款 大学生为何要“超前消费”？

阔绰的生活如毒品，一开始就停不下来

如今，曹峰(化名)的衣柜里添了很多新衣服，那些动辄上千元的服饰鞋帽，若是在一年前，他是不会买的。

曹峰是一名在校大学生，进入大学的第二年开始，喜欢交际的他饭局也逐步多起来，三天一趟KTV，五天一桌下酒菜，这样的生活，对曹峰来说已是家常便饭。
 

尚未踏足社会的他，每月赖以生存的资金，也不过父母补贴的1000元生活费而已，平日的交际和吃穿消费让曹峰每个月都处在“透支”状态。

“读到大二，班级聚会、学生会聚餐越来越多，想多交朋友当然要多和大家吃饭。”而变得注重衣着打扮，曹峰说，寝室里大家都穿名牌，自己不穿感觉会“掉价”。

尽管时常收支不平，但曹峰却没有停下“挥金如土”的脚步。

曹峰的故事在当前的大学校园里并不少见。中国青年报一项覆盖2000名大学生的调查显示，77.8%的受访大学生认为身边的超前消费现象很普遍。“月光族”已在校园中弥漫开来。
 

低门槛校园贷：借了2万，还了6万

面对陡增的日常开销，曹峰并没有选择放弃当下“透支”状态，而是把眼光转移到了借贷平台之上。

2022年4月的一天，曹峰在电脑上看到一则贷款广告。“那是某网贷平台广告，大概写着10分钟轻松贷款，低利息之类的标语。”也正是这条广告，曹峰开始接触网贷。

记者在网页搜索该网贷APP，发现简介的确写着“借款额度1~10万、放款时间快至10分钟。凭信用卡账单，10分钟轻松贷10万。”

正如广告宣传的低门槛，曹峰借款的过程十分快捷。登记身份证，填写个人及亲属联系方式和家庭住址信息，不到半小时，1000块钱就到手了。按照协商，1000块钱，借贷半年，最后连本带息只用还款1400元。

过程如此简单？记者在与某网贷平台沟通后获得了类似回答。记者表示，自己想在该机构借款5000元，半年还清。

该平台人表示，只需查看花呗信用分及芝麻信用分即可，并称到期连本带息还款，只需5100元。平摊下来，利息每天只有几毛钱。

事实真的如此么？据曹峰回忆，自己去年前后总共借贷的资金不超过2万元，但还出去的钱总共6万不止。

他回忆起自己曾被暴力催收的经历。去年，他向某平台借了1000元，逾期催款时，对方告诉他连本带息要归还5000元。第二天，催款人上门，表示除了5000元的还款外，还得再支付其2000元的跑腿费。

就这样，1000元的本金，还了7000元。

为了能及时还上借贷资金，曹峰不得不“拆了东墙补西墙”。他同时在多个平台进行借贷，用以周转还款资金，就这样，“雪球”越滚越大。
 

从去年2月起，何锐就开通了花呗。他告诉记者：“我的支付宝页面，上面写着可用额度1500块，再看下面的商品，还有各种分期免息和分期租赁业务。”何锐觉得，免息值得一试。

就这样，何锐开启了借贷人生。到现在为止，他的手机上还保留着花呗、借呗等APP，而他的花呗额度，也从刚开始的1500元增长到了现在的9000元。

通过各类借款平台，何锐买回家的高价品越来越多。“只要想到能分期付，我就觉得自己不奢侈。”何锐说。

然而，好景不长。接踵而至的还款日把何锐的优越生活打回原形。“我先用花呗还借呗，再用百度有钱还花呗，周而复始。”何锐说。

“过去我觉得这样的消费方式很好，能为我提供更宽裕的流动资金。但久了就会发现，其实手头的资金并没有变得充裕，这个月好过了，就意味着下个月要紧巴。”何锐解释。

实际上，类似的信用贷现象已在年轻人群体中形成趋势。据蚂蚁花呗发布的《2022年轻人消费生活报告》，在中国近1.7亿90后群体中，开通花呗的人数超过4500万。即平均每4个90后就有1个使用花呗；而在购买手机时，76%的年轻用户会选择分期付款。

针对这一情况，中国财政科学研究院应用经济学博士后盘和林分析，所谓分期付款划算是一个伪概念。羊毛出在羊身上，商家不会是活雷锋，即便是低利率或者无息的分期付款，在产品实际价格中，已经包含了这部分定价。