如何设计理财中的基金组合产品？

作为一个产品经理，能设计一个用户喜欢、体验流畅的产品是心愿也是职责。但是往往很多时候我们没有把复杂的问题简单化。今天简单聊聊如何设计理财中的基金组合产品！

５月底的时候，一个妹子说想了解下基金组合和调仓，想知道作为一个产品经理怎么设计才能让用户用的爽。原本答应端午后来一篇，现在也是端午后，就是稍微晚了点：）已经夏至了。

比来很多基金类平台都做了基金组合这种产品。今天看看常见的几种类型，也提醒产品经理们这里都有哪些坑。

之前写过一个摩羯智投的，需要看的请移步这里：从体验“摩羯智投”聊智能投顾

先说说大的配景，基金组合和智能投顾一样，要依靠大数据和好的产品。由于国内政策和经济环境等因素影响，国内的投顾类和组合类产品还是半人工化的。

源于以下几个具体原因：牌照限制、数据不互通和产品不足：

以下图片是有幸读到的对中国智能投顾现状分析中中美对比：

所以目前市面上的投顾类和基金组合类还属于初级阶段，选几个目前市面上常见的类型。

在我平时关注的基金类APP中，掌上基金是用户体验比较好的。比来的版本中增加了调仓的功能。

为客户提供了以下三个组合：

每个组合都展示了各自的日涨幅情况，具体看下图。

例如，选择守旧型，我们会看到如下几支基金，基本是债券型和货币型基金占得比重比较大。

值得注意的是有一支基金是不能参与调仓的，为什么的。因为目前持有的这个基金属于认购阶段，还未正式上市的。

我们可以看到保举的组合是不能改变持仓比例的，也就是如果你默认了这种方式，就会完全根据这个方式进行配置。

选定了组合类型后，会出现一个转投的方式：

系统帮默认了费率最低这一栏。

对于不懂什么是时间最短和费率最低，下面给了规则说明。

随后我们可以看到调仓的明细：

点击确认之后，系统就帮你做这些赎回或者转换的事情了。

掌上基金做的比较守旧，属于半人工半智能的基金组合。

这种基金组合有点像蛋卷基金，操作简单、不消操心。

我们再看下天天基金是怎么做的。

天天基金中有一个组合宝产品，顾名思义就是基金组合。这些基金有一个特点就是，每个组合中的标的是同一家基金公司的。

例如下图中这个 白马组合，是由兴全基金提供的，通过直接与基金公司打包产品来合作也是基金组合的一个形式。

同时该组合包罗了更详细的数据：

累计收益、最新收益、运行天数、收益走势等等。

客户1500元起购，同时该组合产品一两月会进行调仓，客户可以选择跟投或者维持现有的持仓比例。

天天基金主要是与基金公司合作的方式进行组合保举

以上提到的两种基本是目前常见的基金组合方式。

作为一个客户如何才能更爽地使用基金组合这个功能呢？——–我觉得其实是可以模仿王者荣耀打排位赛的方式。

打王者荣耀的排位赛的时候，我们往往都去选我们擅长的角色，但是系统会告知我们缺个肉或者缺个射手。即使本身都用本身对擅长的角色，但是却不能保证打出最有力的输出。合理的布局显得很重要。所以，基金组合也是。

五个角色就相当于一个组合的五支基金，怎么让五支基金都发挥本身的作用而且战胜对方也就是其他组合呢？

以下几点是可以考虑的：